Der Riester Banksparplan

Anlageform: Banksparpläne

Immer einen Ertrag liefern private Riester-Banksparpläne. Hohe Abschlussgebühren fallen keine an. Im Unterschied zu anderen Riester-Angeboten ist der Erhalt des eingezahlten Kapitals während der gesamten Laufzeit gesichert. Besonders für ältere Riestersparer, die bei ihrer Altersvorsorge nichts riskieren wollen eignen sch diese. Mit einem Banksparplan in die Förderung einsteigen, sollten auch Unentschlossene, denen es vor allem darum geht, die staatlichen Zulagen ab sofort mitzunehmen, und die später eventuell zu einem anderen Vertrag wechseln wollen. Denn bei einem Wechsel verlieren sie kein Kapital.

Meist betragen derzeit die Kosten für den Umstieg 25 bis 100 Euro. Ebenfalls fährt man mit einem geförderten Riester Banksparplan gut, wenn man die eigenen vier Wände plant. Es kann sich nämlich, die später mögliche Entnahme von Kapital für die Immobilienfinanzierung rechnen.

Bei hoher Sicherheit bieten Banksparpläne meist eher mäßige Renditen. Selbst ein Banksparvertrag mit langer Laufzeit kommt für Sparer, die jedes Risiko scheuen und dafür auch auf Renditechancen verzichten in Frage. Allerdings bieten langfristig die Fondssparpläne klar die besseren Renditenchancen.

Den Zinssatz koppelt eine besonders transparente Variante der Banksparpläne fest an die Rendite öffentlicher Anleihen. Diese Angebote sind attraktiv, wenn die Bank von der Umlaufrendite weniger als einen Prozentpunkt abzieht. Weiterhin begrenzt ist allerdings das Angebot an guten Banksparplänen, wie bei einer Untersuchung dieser Riester-Varianten im November 2003 festgestellt wurde. Das beste Angebot lag damals bei einer Basisverzinsung von 4 Prozent. Die Riester-Sparer konnten zusammen mit den Bonuszinsen, wenn sie zu diesem Zeitpunkt zugriffen, nach 25 Jahren immerhin auf eine Rendite von 5,15 Prozent hoffen.

Variabler ist die Verzinsung der meisten Banksparpläne, da diese jederzeit verändert werden kann. Mehrere Angebote einzuholen und zu vergleichen lohnt sich immer. Vor allem können sich größere Zinsunterschiede bei langen Laufzeiten bei der Rente leicht auf mehrere Hundert Euro im Monat summieren.

Möchte sich jemand die Chance auf eine Sofortauszahlung von 20 bis 30 Prozent seines Kapitals bei Rentenbeginn offen halten, muss auf eine entsprechende Regelung im Vertrag achten. Diese Möglichkeit bieten nicht alle untersuchten Sparpläne.