Der Riester Banksparplan

Anlageform: Banksparpläne

Eine Anlageform der staatliche geförderten Altersvorsorge bietet der Riester Banksparplan. Bei diesem förderungsfähigen Produkt fallen keine hohe Abschlussgebühren an und das eingezahlte Kapital ist während der gesamten Laufzeit gesichert. Die Riester Banksparpläne sind besonders für Riestersparer interessant, die keine Risiko eingehen wollen und Ihr Geld sicherheitsorientiert angelegen wollen.

Man hat auch die Möglichkeit zum Wechsel in ein anderes riesterfähiges Anlageprodukt, ohne dass bei einem Wechsel Kapital verloren geht. Dies ist beim Banksparplan deshalb der Fall, weil keinerlei Abschlussgebühren fällig werden und somit das ganze eingezahlte Kapital bei einem Wechsel mitgenommen werden kann. Doch wäre ein Wechsel trotzdem mit Kosten behaftet, welche aber einmalig mit zwischen 25 und 100 Euro eher als niedrig anzusehen sind.

Sollte man mit dem Gedanken spielen, sich ein Eigenheim anzuschaffen, fährt man mit einem geförderten Riester Banksparplan gut, denn man hat hier die Möglichkeit der Kapitalentnahme. Dies bedeutet, dass man später Kapital aus dem Banksparplan für die Immobilienfinanzierung entnehmen kann.

Durch die hohe Sicherheit, ist die Rendite der riestergeförderten Banksparpläne eher mäßig, wenn man diese im Verhältnis zu Fondssparplänen betrachtet. Doch ein Riester Banksparplan ist für Sparer, die jedes Risiko scheuen und somit auch auf bessere Renditechancen verzichten, ein interessantes Produkt.

Den Zinssatz koppelt eine besonders transparente Variante der Banksparpläne fest an die Rendite öffentlicher Anleihen. Diese Angebote sind attraktiv, wenn die Bank von der Umlaufrendite weniger als einen Prozentpunkt abzieht. Weiterhin begrenzt ist allerdings das Angebot an guten Banksparplänen, wie bei einer Untersuchung dieser Riester-Varianten im November 2003 festgestellt wurde. Das beste Angebot lag damals bei einer Basisverzinsung von 4 Prozent. Die Riester-Sparer konnten zusammen mit den Bonuszinsen, wenn sie zu diesem Zeitpunkt zugriffen, nach 25 Jahren immerhin auf eine Rendite von 5,15 Prozent hoffen.

Variabler ist die Verzinsung der meisten Banksparpläne, da diese jederzeit verändert werden kann. Es lohnt sich immer mehrere Angebote einzuholen und zu vergleichen, da die Verzinsung oftmals variiert. Vor allem können sich größere Zinsunterschiede bei langen Laufzeiten, bei der Rente leicht auf mehrere Hundert Euro im Monat summieren.

Die Riester Banksparpläne bieten auch die Möglichkeit der einmaligen Kapitalauszahlung von bis zu 30%, bei Rentenbeginn. Wenn man auf diesen Punkt wert legt, sollte man auf eine entsprechende Regelung im Vertrag achten, da diese Möglichkeit der Kapitalauszahlung zum Rentenbeginn, nicht alle riesterfähigen Banksparpläne bieten.