Hauserwerb und Hausbau wertvolle Informationen und Tipps im Überblick
Das Thema Eigenheim im Überblick.
Die Entscheidung für die eigenen vier Wände ist eine der wichtigsten für Ihr ganzes weiteres Leben.
Und da die wenigsten in der Lage sind, das eigene Heim einfach mal eben so vom Konto zu bezahlen, kommt es auf eine maßgeschneiderte Finanzierung an.
Die Finanzierung des Eigenheims
Als erstes muss geklärt werden, wieviel ihr Eigenheim kosten darf. Ein Spezialist für Finanzierungen errechnet Ihnen auf Grundlage Ihrer Einkommensverhältnisse eine Empfehlung. Außerdem wird errechnet wie hoch der Bedarf an Fremdkapital ist.
Zur Deckung dieses Kreditbedarfs stehen Ihnen folgende Finanzierungsbausteine zur Verfügung, die durch Kombination miteinander den Finanzierungsplan ergeben:
Wohnungsbauförderung
Unter der öffentlichen Wohnungsbauförderung versteht man preiswerte Kredite, die der Staat den Bürgern, die bestimmte Bedingungen erfüllen, einräumt.
Dazu gehören Familien mit Kindern, junge Ehepaare oder Schwerbehinderte.
Sie müssen die öffentlichen Mittel unbedingt vor Baubeginn oder vor der Unterschrift unter den Kaufvertrag beantragen.
Hypothekendarlehen
Das Hypothekendarlehen stellt fast immer das Kernstück einer Eigenheimfinanzierung dar.
Immobilien werden wegen der dahinter stehenden Sicherheit vergleichsweise großzügig beliehen. So kann ein Großteil der Gesamtkosten des Eigenheims finanziert werden.
Allerdings sollte das Nettoeinkommen des Kreditnehmers ausreichen, um die monatliche Belastung tragen zu können.
Bausparkredite
Bausparkredite verlangen nicht nur die niedrigsten Zinsen, sondern garantieren sie auch über die gesamte Tilgungszeit.
Jedoch muss der vorsorgliche Eigenheiminteressent schon viele Jahre vor dem Bau bzw. Kauf eines Hauses einen Bausparvertrag abgeschlossen und angespart haben.
Außerdem sind hohe Monatsraten zu akzeptieren, die über den anderen Finanzierungsangeboten liegen.
Versicherungsdarlehen
Ein Versicherungsdarlehen stellt ein tilgungsfreies Darlehen dar, also eines das nicht während der Laufzeit, sondern erst an ihrem Ende zurückgezahlt wird.
Dies kann z.B. sinnvoll sein, wenn bei geplanter Fremdvermietung die Schuldzinsen für einen Kredit steuerlich abzugsfähig sind.
Weil dann bei ausbleibender Tilgung die Zinsen in immer gleicher Höhe steuerlich angesetzt werden können, besteht kaum die Notwendigkeit, die Mieteinnahmen als positive Einkünfte versteuern zu müssen.
Das Risiko der Finanzierung absichern
Wer sich über die Finanzierung eines Eigenheims Gedanken macht, trägt oft auch Verantwortung für eine Familie.
Die Restschuld-Absicherung für private Häuslebauer sorgt dafür, dass Ihre Hinterbliebenen im Fall der Fälle nicht für die gesamte Restschuld aufkommen müssen.
Sie sichert bei einem laufend getilgten Darlehen (Annuitätendarlehen) den noch nicht zurückbezahlten Teil des Darlehens ab.
Die Risiken während der Bauphase absichern
Als Bauherr haften Sie während der gesamten Bauzeit für Schäden durch höhere Gewalt und andere unabwendbare Ereignisse:
etwa außergewöhnliche Witterungseinflüsse, Vandalismus oder Diebstahl bereits installierter Gegenstände.
Zudem sind Sie als Bauherr verpflichtet, fertiggestellte Teilleistungen abzunehmen.
Ab diesem Zeitpunkt tragen Sie das volle Risiko.
Am besten Sie informieren sich gleich darüber, welche Risiken Ihnen eine Bauleistungsversicherung abnehmen kann.
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